小型市场主体韧性修复 “随借随还”式贷款受青睐

　　耐久以来，以小微企业和个体工商户为代表的民营经济孝顺逾50%税收、60%以上的GDP与超80%以上的城镇劳动就业。

　　2022年8月工业和信息化部数据显示，海内中小微企业法人单元吸纳就业占所有企业就业人数的79.4%，中小微企业提供了大量物质产物和服务，也成为吸纳和调治就业的“蓄水池”。

　　但资金需求是小微企业和个体工商户一样平常谋划中主要需求之一。小型市场主体一样平通例模较小、营业单一、治理水平不高、抗风险能力弱，进一步致使其获取资金难题，放大谋划风险。

　　停止2022年9月，银行业金融机构普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款)余额为23.2万亿元，同比增进24.6%，比所有贷款增速高13.4个百分点，普惠小微授信户数5389万户，同比增进31.7%。

　　1月9日，微众银行公布其2022年《普之已广，惠之精准——服务业小型市场主体普惠金融需求考察讲述》(下称“讲述”)，笼罩2733家小微企业和个体工商户，样原本自11个省(直辖市)，批发和零售业、住宿和餐饮业、交通运输、仓储和邮政业等小型市场主体较为集中的服务业行业。

　　面临种种晦气因素，小型市场主体依然显示出较强的韧性和稳固度。讲述显示，68.7%受访小型市场主体示意未来谋划将维持现在规模，尚有20.9%的小型市场主体选择扩张，设计缩短、关闭或转行的谋划主体占对照低。而在选择维持现在谋划规模的谋划主体中，有超七成(占总数的48.6%)的主体在疫情前便有此设计，并没有由于疫情而转变。

　　线上化转型被中小企业提上日程，前者成为已往三年中样本小微企业和个体工商户应对疫情的谋划计谋，63.0%的样本小微企业和45.0%的样本个体工商户示意未来会在谋划中提高线上化比重。

　　受经济下行压力增大以及新冠疫情等多方面因素影响，样本小型市场主体谋划面临挑战，2022年谋划状态较2020年更差。

　　调研中，63.5%和56.8%的小微企业划分将疫情防控压力和市场景心胸差列为影响企业谋划最主要的因素，这两个比例在个体工商户中划分是72.0%和73.7%。此外，现金流压力大、回款慢和人为、原质料、租金等成本高企也是影响小微企业谋划的负面因素;相比之下，个体工商户受互联网行业打击加倍显著。

全国股转公司通报2022年12月新三板挂牌公司及相关主体监管情况

　　2022年12月，全国股转公司对3宗违规行为及未按期披露2022年中期报告的违规行为给予纪律处分，对85宗违规行为采取自律监管措施。　　新华财经北京1月9日电 据全国中小企业股份转让系统公司（下称“全国股转公司”）9日发布的《2022年

　　上述谋划挑战之下，样本小微企业和个体工商户资金需求比例延续上升，谋划主体“想贷”和“敢贷”比例高，也较为容易“贷到”，“融资难”问题一定水平上获得缓解。

　　自2019年以来，有资金需求的小微企业和个体工商户占比仍显著上升，这或许部门反映出谋划主体面临经济下行压力和两轮疫情历程中谋划状态的恶化。

　　在本次调研中，与2019年相比，2022年有资金需求的小微企业占比提高了29.2%，2022年有资金需求的个体工商户占比提高10.4%。

　　市场主体资金需求金额同期上升。凭证调研数据，2022年，所有样本小微企业平均资金需求为270.8万元，同比增进21.1%，样本个体工商户平均资金需求为47.4万元，同比增进4.5%。

　　在调研中，划分占63.7%的小微企业和73.3%的个体工商户示意资金最主要用于通例谋划，仅有20%左右的需求来自扩大生产谋划规模。

　　样本小型市场主体资金需求稳步增添，偏好的资金解决途径也有一些转变。其中，数字银行贷款是增添较快的贷款渠道，2021年和2022年均有资金需求的样本小型市场主体中，2022年通过数字银行渠道贷款的市场主体比例增添了6.3%。传统银行渠道贷款的使用比例也有所增添，近两年均有资金需求的样本小型市场主体中，2022年通过传统银行渠道贷款的市场主体比例增添了2.1%。

　　另据考察效果，在小微企业乐成获得的贷款中，76.3%是通过线上申请，线下申请不足三分之一，样本个体工商户亦是云云，无抵押担保贷款在所有贷款产物中的占比为79.4%。与此同时，受访者均对“随借随还”和无抵押信用贷款显示出强烈偏好。调研数据显示，2022年，样本小型市场主体最常使用的贷款产物平均利率为7.62%。

　　对于进一步深化“惠之精准”，讲述建议，增强政策平稳性和可预期性，有助于小微企业和个体工商户降低谋划成本，优化谋划计谋；贷款产物的设计应明确自身客群定位和偏好，综合思量线上与线下申请的特点与优劣，设计合适的贷款申请方式；金融机构、政府、其他组织需要增强宣传和培训，使得小型市场主体逐步形成资金计划意识；建议政府继续激励小型市场主体延续提升线上化谋划能力，拓展多元收入渠道。

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