工行2.5亿元存款消失 谁该为储户的损失买单

　　中国消费者报报道(记者聂国春)克日，一条“2.5亿元存款不翼而飞”的新闻冲上微博热搜，也将中国工商银行南宁分行(以下简称工行南宁分行)推上了舆论的风口浪尖。3月18日，名为“广西工行宣传”微博用户宣布工行南宁分行的回应称，受害人为获非法高息致资金损失，梁某系小我私人犯罪行为，将依法处置。

　　那么，2.5亿元存款是若何消逝的？梁某的行为是小我私人犯罪照样职务侵占？工行南宁分行是否应该肩负民事责任？《中国消费者报》记者举行了观察。

　　存款消逝罗生门

　　梁某原是工行南宁分行小我私人金融营业部总司理，她主要认真工行南宁分行在南宁市的小我私人类营业，包罗储蓄存款、理财和小我私人贷款等。

　　据现在已公然的裁判文书，2018年头，梁某因自身对外许诺高额利息，需要返还高额本金和利息等缘故原由，发生了窃取客户资金的想法。2018年9月至2019年5月，梁某以“为贷款企业做存款孝顺”为由，通过莫某等人找有闲置资金的客户到工行解决大额存款营业，答应除给予正常的银行大额存款利息外，再支付给莫某等人每个月 4.5%左右的高额存款收益。

　　那么，梁某是若何窃取客户资金呢？

　　公然裁判文书披露，除了银行正常的解决流程及划定外，梁某对莫某等人以及被害人提出了4点分外要求：一是大额存单的密码必须设置成借贷企业方指定的密码；二是存单必须要在她和企业方、客户方在场的情形下用信封封存， 在三方见证下用信封封存好后，三方在封口上签字；三是存单到期后，必须要在三方见证下打开之前封存的信封，由企业方陪同取款；四是将存单封存后，客户要将身份证交给梁某或企业方代表去核实客户身份。

　　值得注重的是，这里互助的“企业方”——南宁中厚汽车销售有限公司实在由梁某实控，该公司的财政时某实在就是梁某下属。详细操作时，当被害人钱款存入银行后，梁某、时某使用事先伪造好的大额存单，将真实存单换取，然后封存。这样，梁某就同时拥有被害人的真实存单、生意密码和身份证件，随即将资金转往它处。

　　直至2019年5月，有受害者发现自己的存单被注销了，梁某瞒天过海的魔术才被揭穿。法院审理查明，这时代梁某共计窃取28个被害人存款约2.53亿元。

　　2021年11月19日，南宁市中级人民法院对梁某一案作出一审讯断：梁某因犯偷窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪等，被判处无期徒刑，罚金200万元；其同伙时某被判有期徒刑15年，并处罚金28万元。

　　工行应否担责

日本拟4月修建福岛核污水排水口 预计2023年春排放

据日本《产经新闻》30日报道称，东京电力公司计划在4月中旬开建用于排放福岛核污水的海底排水口。2021年4月13日，日本政府正式决定，将福岛核污水经过滤并稀释后排放入海，东电力争2023年春季前后开始排放，排放时间预计将持续20年至30年。

　　骗子被法办，但却留下了1.2亿元的资金窟窿，而此时梁某基本没有赔付能力。为此，受害人要求工行肩负赔偿责任。不外，工行南宁分行相关认真人示意，现在司法认定梁某属小我私人犯罪行为，不属于职务侵占行为；受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。

　　对于梁某为何不属于职务侵占，法院在讯断书中注释称，梁某具有银行高管的身份，但其知道无法行使职务便利釆用虚伪手段，从银行账户中直接支取被害人已真实存入银行的存单款，故其才通过上述方式完成对被害人存单款的非法占有，其行为相符偷窃罪的犯罪组成要件，并不相符职务侵占罪的犯罪特征。

　　不外，讯断书同时强调，梁某原所属单元是否退赔责任主体并不在该案审理局限之内，法院不予评判。

　　对此，北京寻真状师事务所状师王德怡在接受《中国消费者报》记者采访时示意，凭证相关刑事讯断书，在民事上，梁某的行为可以定性为行使了职务便利的诓骗行为。“梁某等人是综合运用了多种犯罪手段将相关资金侵占的。是否由银行赔偿，得分清晰每笔款子是因何种缘故原由被转走的。”王德怡说。

　　王德怡剖析，若是储户的存款是完全存入银行，银行向储户提供了正当合规的存款凭证，则银行与储户之间是储蓄条约关系，银行有义务保障资金平安。若是储户在解决存款手续的历程中，已发现或应当发现相关的手续存在违法违规，相关的存款凭单上的公章或印鉴是超出银行政策所允许的局限，那只能说明相关资金是被梁等人偷窃或诈骗的。

　　“不外，由于相关犯罪行为发生在银行办公场所，且犯罪分子充实行使了其银行高管等职务身份，行使了其熟悉银行的公章、证照、文件、信息查询等便利条件，从而使储户发生了合理的信托。从侵权责任的角度来看，银行的治理失职与储户的损失之间存在相当的因果关系，银行存在严重的过错，仍应在过错局限内肩负侵权责任。”王德怡说，现在有许多情形不掌握，因此还无法明确各方详细该肩负的责任局限。

　　在王德怡看来，有大分外债的人不适合做银行高管，银行在治理方面存在一定的破绽。他建议，被害人可以在刑事案件竣事后，提起民事赔偿请求。

　　记者注重到，针对工行南宁分行的内控治理破绽，广西银保监局于2020年8月对梁某处以终身禁业处罚，对该行罚款150万元，理由是“内控治理不到位，对员工行为排查有用性不足；异常资金支付营业核查不到位；办公营业场所治理不到位”。

　　勿信超额回报

　　记者观察发现，现在工行刊行的大额存单利率，3年期以上的利率也只有3%多一点。而在2019年前后，最高收益也不到5%。

　　然而，上述被害人在梁某处解决的大额存单营业，除银行划定利息外，每月还分外津贴4.5%的利息收益。折算下来，年化收益高达54%。银保监会主席郭树清早在2018年6月14日就警示，“高收益意味着高风险，收益率跨越6%的就要打问号，跨越8%的就很危险，10%以上就要准备损失所有本金”。

　　王德怡提醒说，对老国民而言，解决存款储蓄营业时，务必通过正规渠道，切莫信托有超额利息或回报。

【编辑:石睿】 ,