投资理财这些陷阱，老年朋友不得不防

　　为提防和袭击非法金融流动，2022年3月15日国际消费者权益珍爱日，北京市地方金融监视治理局与新京报贝壳财经团结出品《3·15北京金融“银龄行动”指南》，为“银龄社会”筑牢平安屏障。讲述中展示了钻以房养老政策破绽、设预付消费陷阱和以“投资返利”为名的传销类非法集资等圈套。

　　案例1

　　“以房养老”是老有所养照样钱房两空？

　　随着我国人口暮年化日趋严重，亟须创新养老方式，“以房养老”应运而生。2014年，北京、上海、广州和武汉四地率先启动“以房养老”保险试点，即住房反向抵押养老保险。但随着“以房养老”被我国引入并进入生长初期，造孽分子也瞅准了时机，行使我国暮年人普遍存在的“养老恐慌”心理和金融风险提防意识微弱的问题，一次次将“以房养老”演酿成诈骗套路，让“以房养老”成为了非法集资的重灾区。

　　【案例】 “让老人甜睡多年的不动产动起来”，这是“稳贷宝”的宣传语，但魏女士怎么也没想到，本想以房养老，最终却面临钱房两空。

　　家住北京的魏女士以两套房产作为抵押，购置了某公司的“稳贷宝”理财富品，这款理财富品被包装成“牢靠资产盘活理财方案”，以“以房养老”为噱头放肆宣传，对外声称只要投资就可以成为“合资人”，收益8%起，投的越多，收益越高，不仅盘活了牢靠资产，另有高收益为养老做保障。

　　该公司营业职员带着魏女士去公证处签署条约，一大摞条约还没来得及看魏女士就签了。办完手续后的也许半年时间里，魏女士每月都能准时收到这家公司返给她的利息，收益率很不错。半年到期后魏女士选择了续签，时间仍为半年，利息也近6万元/月。然而，再次续签后，魏女士坐享收益的日子仅过了一个月。2018年5月尾，这家公司爆雷了，不仅收益没有了，魏女士还莫名发现自己的屋子被抵押出去了，而且被催收贷款。

　　经查，魏女士在公证处签署的多份协议，以及解决的房产抵押手续，都是这家公司设下的连环圈套。此案牵涉800多名现金投资者，175位房产抵押投资者，涉案资金高达12亿元。

　　【若何识别】

　　借“以房养老”的政策名头诱导暮年人抵押房产，并许给高额的回报，其作案形式有三大特点：

　　1.假借国家“以房养老”政策名义，诈骗手段具有诱惑性。

　　2.诈骗历程庞大，出现出分工化、链条化的特点。

　　3.以公证的方式规避执法，以正当形式掩饰非法目的。

　　该类案件往往涉及三方甚至多方主体，一方面，公司通常会以某理财公司署理人或营业员的身份向暮年人先容理财富品，说服老人通过抵押房产获得抵押款进而投资所谓的理财富品，答应老人4%-6%左右的年化收益；另一方面，公司将老人的房产抵押给第三方，许给第三方12%-24%的高额利息，最后在收取足够抵押款后携款跑路。由于公司为老人签署的抵押条约主体划分是老人和第三方，因此，抵押房产的暮年人就成为了第三方讨债的工具。

　　【提防】

　　一样平常投资理财谨记高回报随同高风险。尤其是新型理财，一旦被造孽分子行使，往往设计的产物和圈套都很庞大，让人防不胜防，以是投资者更要高度小心，多与家人或者专业人士咨询商议后再做投资决议。面临大额投资，切不能一意孤行进了“圈套”。

　　案例2

　　预付消费掩饰下的非法集资陷阱

　　剃头卡、健身卡、就餐卡……现在消费者的钱包里总能找出几张预付卡，然则近几年预付消费引发的纠纷却一再爆出，尤其是疫情时代，商铺关停或跑路、使用限期受限、服务不知足却无法退款、暂停营业却无法退款等情形较为集中，预付卡酿成了消费投诉的重灾区。更有造孽分子假借解决预付卡或预付消费的名义，举行非法集资流动。

　　【案例1】 贺女士在一家蔬菜配送店办了一张500元卡，之后，营业员告诉贺女士，该公司推出充1千返1千的优惠流动，充值1千元，公司还会返还1千元，贺女士思量后购置了1千元的卡。没过多久，贺女士登录该公司网站下单，发现系统正在维护，无法正常买菜。她多次拨打售后电话，事情职员回应系统要升级，暂停营业。然而两个月事后，不仅网站关闭，售后电话也无人接听。

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　　【案例2】 “天冷了，原本想带全家人去昌平泡温泉，效果到了地方发现大门被蓝色铁皮给围起来了。”家住北京的赵女士怎么也想不到，自己惠顾了好几年的四海合利温泉商务旅店在春节前已经“人去楼空”。

　　赵女士告诉记者，最近五六年，险些每到冬天都市来这里泡温泉。2016年年底，她购置了该旅店的VIP卡并充值5000元，2017年“双十一”流动时代又充值了2000元，现在卡里约3000元未消费金额打了水漂。记者通过企查查征采“北京四海合利商务旅店有限公司”发现，该公司已被法院列为失约被执行企业。

　　遭遇类似履历的班女士则损失了上万元。2018年8月，家住北京丰台区的班女士在家周围的浩沙健身(方庄店)解决了一张健身年卡，并在伙计推荐下购置了私教课程，总计破费一万余元，而在浩沙健身崩盘之际，其购置的大部门课程均未消费。“我是通过私教才领会到(方庄店)歇业了，歇业之后，我从来没有获得过来自浩沙健身方面的任何回应。”班女士告诉记者。据她领会，她的私教王某带的50多个学员都碰着相同的情形，大部门学员购置的私教课程在万元以上。

　　【若何识别】

　　所谓预付式消费，是指消费者预先向预付卡的刊行者支付一定的资金，获得消费凭证，按次或定期获得商品或服务的消费方式，消费者从中享受一定的优惠。而预付消费掩饰下的非法集资运作模式，现实上是变相答应高额回报，违反消费服务的价值纪律，资金运转难以耐久维系，一旦资金链断裂，介入者将面临严重损失。

　　【提防】

　　消费者发现谋划者的谋划行为有异常时，要实时向消协、工商、市场羁系等部门反映情形，阻止办卡容易退卡难征象发生。

　　对谋划者未尽见告义务又无法推行条约答应的侵权行为，消费者可向所在地行政职能部门提出申诉或向人民法院提起诉讼，以维护自身的正当权益。一旦发现存在非法集资倾向时，消费者应实时向当地处非部门举报或向公安机关报案。

　　案例3

　　小心以“投资返利”为名的传销类非法集资行为

　　【案例】 某投资有限公司以投资返利为名，在天下局限内吸纳投资人在其谋划的某网上商城App平台上投资，每股5000元人民币，小我私人可以投资多股。该公司向投资人答应高额返利，还可获得数倍于投资额的积分，用于在网上商城兑换商品。此外，投资者每拉一个新人入会，还可获得现金奖励。通过高额返利宣传和有偿生长下线的方式，该公司确立两年多便在天下局限内吸纳投资人40万，涉及投资额200多亿。2018年4月14日，该平台以增资扩股为由突然住手对已入会投资者的返现。答应的返现限期一拖再拖，导致80余名投资人整体上门追讨，发生群集事宜。

　　【若何识别】

　　该公司的商业模式相符传销的基本特征，即吸收投资、层层返利、生长下线，其本质就是接纳庞氏圈套的方式，行使新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，而且存在非法集资的可能。

　　此类案件通常具有下列特征：

　　1.低风险、高回报的反投资纪律。风险与回报成正比是投资的一定纪律，但总有部门消费者虽然明了这个纪律，仍然希望能有“事业”泛起，尽可能获得更高的收益。许多造孽分子就是行使了消费者妄想高收益的心理，向不明真相的消费者虚伪答应远远高于市场平均回报率的高收益、高回报，而且尽可能弱化风险，甚至答应“零风险”，此类销售方式迎合了宽大消费者趋利避害的投资心理，但对于投资者来讲就是圈套的最先。

　　2.拆东墙、补西墙的资金回补方式。此类案件并没有真实可靠的投资途径，也就意味着没有正当的营利途径，无法兑现向投资者答应的高收益和高回报。但造孽分子往往通过扩大客户的局限，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。通过不停吸收新投资者带来的资金流，填补前期向投资者答应的收益和回报，同时不停吸引更多新的投资者，把蛋糕越做越大，资金链断流的风险也逐渐降低，圈套可连续时间也就越长，造孽分子获得的非法利益也就更多。

　　3.生长下线确立金字塔式投资者结构。造孽分子通过有偿生长下线的方式吸引更多投资者介入，层层生长，形成了金字塔式的投资者结构。众多投资者在尝到利益甜头之后，通过利诱、劝说等手段将自己的亲友密友拉入圈套之中，致使投资者越来越多，圈套越来越大。

　　【提防】

　　诸如“投资返利”的传销类非法集资另有许多，显示形式另有投资高收益理财富品、游戏理财、消费返利、实体投资分红等多种形式。

　　消费者应时刻切记“高收益随同着高风险”的投资纪律，切勿存在“天上掉馅饼”的幸运心理，以免被造孽分子行使。

　　案例泉源：《3·15北京金融“银龄行动”指南》

　　新京报贝壳财经记者 黄鑫宇

【编辑:蒋妍】 ,