多措并举缓释净息差下行压力

　　苏向杲

　　近期，多家上市银行在2022年年报及业绩公布会上示意，净息差下行压力是2023年谋划中需要重点关注的问题及主要挑战。

　　银行云云关注该指标，是由于现在我国商业银行营收及利润泉源高度依赖利息收入。如，已披露2022年年报的11家银行的利息净收入占营收普遍跨越70%，个体银行这一数据跨越90%。

　　净息差作为反映商业银行综合谋划能力和盈利效率的要害指标，其收窄对银行的影响不言而喻。今年以来，不少商业银行将稳息差作为资产欠债治理的焦点目的之一。笔者以为，未来商业银行可多措并举缓释净息差下行压力，提升谋划效益。

　　首先，要起劲提升资产收益率。一要优化信贷结构，施展好信贷资产压舱石的作用。现在，信贷资产对我国商业银行的营收及存款派生均有主要孝顺。二要提升挖掘增量优质资产和优质客户的能力，利率下行靠山下，优质资产稀缺是常态，提升资产获取能力至关主要。三要强化风险订价能力，审慎选择客群，提升风险识别能力及涣散风险的治理能力，以获取较高的风险资产收益率。四是强化对非信贷资产的投资能力，包罗种种债券、同业资产的投资能力，尤其要提升对利率走势的研判能力。

工信部副部长王江平：中国已成立工作组 推动6G愿景需求和关键技术研究

　　中证网讯(记者欧阳剑环昝秀丽)工业和信息化部副部长王江平3月29日在博鳌亚洲论坛2023年年会“推进数字经济”分论坛上表示，据国际电联的判断，6G技术会在2030年左右会商用。目前6G技术正处于愿景需求研究和关键技术研究阶段。　　王江平

　　其次，强化焦点存款吸收能力。在利率下行、金融脱媒、同业竞争加剧的靠山下，成本低、资金稳固、客户黏性好的焦点存款面临同业分流的压力，不少银行加大了自动欠债(同业存单、结构性存款等)力度，但自动欠债成本较高，难以有用降低欠债成本。因此，商业银行应充实挖掘服务、产物、渠道方面的潜力，优化客群分层谋划计谋，通过提升客户服务能力增强低成本资金的沉淀。

　　再次，加大非息收入占比，降低运营成本。商业银行提升非息收入，既能脱节对利息收入的过分依赖，也能降低资源占用，提升资金运用效率。现在，六大国有银行非息收入占比均在30%左右，而国际上的一些商业银行非息收入占比可高达50%。因此，我国商业银行可进一步拓展财富治理、资产治理、托管、结算与整理等领域的手续费及佣金收入，提升非息收入。

　　此外，近年来部门商业银行也通过科技手段大幅降低了人工成本，提升服务效能，为净息差收窄提供了一定的缓冲余地。

　　最后，要平衡好稳息差与防风险的关系。净息差虽能较好反映商业银行当期盈利能力，但不能有用体现未来应肩负的风险。因此，要实现净息差与信用风险、流动性风险、利率风险的平衡。如下沉信用可提升当期净息差，但信用风险可能会在未来露出；强化限期错配也能提升净息差，但过分错配可能会引发流动性风险。这都要求商业银行合理设定净息差目的，强化风控。

　　总之，在现实谋划中，商业银行还面临羁系(资源足够率等)、市场竞争(吸收存款等)、股东诉求等多重约束，需要以自身的资源禀赋为基础，凭证内外部谋划环境动态优化净息差。

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